银行运营管理新思路,银行经营指标详解
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基层银行除了业绩发展需要,最大的痛点就是合规经营。
一、刚性约束,定期轮岗
有的基层银行负责人从客户经理、信贷部主任、副行长到行长,一干就是十几、二十年。
常年在同一家机构,很容易形成灯下黑,长年累月下来,一旦风险暴露,有可能就会成为重磅炸弹。
基层银行合规经营第一条就是严格执行定期轮岗的制度要求。
不仅仅是负责人,基层银行所有的正式岗位都应该定期进行跨岗位或者跨机构的轮岗。
这即是培养锻炼员工综合能力的需要,更是防范合规风险的需要。
二、严管厚爱,关怀员工
部分基层银行行政管理色彩还比较浓重,有些负责人还多少有些歪风邪气。
有些把员工当自己的家臣,安排员工接孩子,修家电,送亲戚等等;
有些严于待人,宽于待己;
有些吃喝嫖赌抽,一人得道鸡犬升天。
懂业务埋头做事的员工被埋没排挤,不懂业务却会来事的反而被重用提拔。
基层银行要发展,关键还是要靠人,靠班子成员,靠员工队伍。
基层银行走下坡路,往往是班子成员先烂,然后员工离心离德,合规风险就如夏天的蝉鸣开始此起彼伏。
基层银行做好合规经营,管好班子成员,管好员工队伍的重要性仅次于定期轮岗。
关于严管厚爱,基层银行管理者都有自己的一套心得,此处不再赘述。
银行管理者格局的问题。
有些基层银行负责人掌控意识比较强。
即使员工有更好的发展或者交流机会,也想尽办法捂在自己手上不放人;
有些员工因为家庭团聚等需要调动到其他分支行,提各种各样的条件,常见的“进一个出一个”,就是以人员短缺、工作不好安排为由,要求上级行先调入一位新员工。
队伍培养就像春天的笋一样,有好苗子,好机会,就要让他们成长起来。员工成长到更高的平台或者其他平台,基层银行的队伍就会良性循环起来,成长起来的员工也是最好的品牌宣传,外面的员工才更愿意到基层银行工作。
相反,有些格局小的基层银行负责人,懂业务能干事的好苗子压着捂着,不懂业务会来事的予以提拔重用。再好的苗子,也可能心怀不甘,再好的苗子,也可能烂在园子里。好苗子长不起来,不好的苗子又被拔苗助长,队伍就会离心离德,落入恶性循环。
三、不要最好的,要最适合的
校园招聘的时候,招博士生、研究生可以理解,但是如果长期把博士生、研究生放在一线柜员岗位,是否合适?
经济发达一线城市,优秀人才太多,随便挑,也勉强能够理解。
但是其他中小城市的基层银行呢,本身员工流动就大,本身就缺人,还是这样一刀切,所有岗位都要求本科以上学历,是否合适?
对于基层银行来说,那些大专学历、高中学历、中专学历的员工可能不是最好的,但是他们可能更稳定、更勤奋、更踏实、更珍惜来之不易的工作机会,有些岗位,他们更合适。
四、找准定位,合规发展:
在基层银行,做得差的支行,是这也差,那也差。业绩,做不起来;合规,老出问题。
如果一家基层银行连续考核倒数,员工辛辛苦苦拿不到相匹配的收入,到上级行总是挨批评看眼色。那么大概率,这家支行不在沉默中爆发,就在沉默中灭亡。
支行行长可能会,拉女员工陪客户喝酒;套取费用送礼,买存款;默许、怂恿员工办理一些打擦边球、不合规的业务。甚至产生捞一票走人的不良念头。
营销岗的员工没业绩就没收入,贷款资金回流作为保证金开立银行承兑汇票等操作就不难理解,要求客户买贵金属、买保险甚至夹带私货就变得司空见惯。
因此,对于基层银行来说,合规经营的基础就是要合规发展,基础不牢,地动山摇。
要做到合规发展,首要还是找准定位。
有些欠发达地区的分支行,把投行业务作为自己的业务特色,投入大量人力、物力,很容易受政策的影响,造成业绩的大幅波动。好的时候,大幅超额完成指标,年终结算大家喜笑颜开;不好的时候,光是填窟窿就填不满,年终结算大家愁眉不展。
基层银行的发展是高度依赖和服务于当地经济的,脱离当地经济实情,就很难说找准了定位,业务发展就会迷失方向,合规经营的基础就会不断被侵蚀。
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